Por Jaime Llopis Domènech, Colegiado nº 3771 ICAG
Porcel Advocats / Palafrugell

En la actualidad el encarecimiento del coste de la vida está obligando a muchas familias a endeudarse. Una forma de hacerlo es a través de las llamadas tarjetas de crédito revolving o bien otros tipos de créditos al consumo con tipos de interés elevados que pueden caer en la calificación de intereses usurarios. 

En España, la T.A.E. (tasa anual equivalente), es decir, el tipo de interés que resulte calculado en función de todos los pagos que el prestatario deba hacer a la entidad financiera, que determinen el precio del crédito, en términos porcentuales en relación con el capital prestado, podrá ser calificado de usurario, según la Ley de Represión de la Usura, si dicho tipo de interés es “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”. 

La consecuencia de tal calificación es que el préstamo será considerado nulo y la entidad crediticia deberá reintegrar al cliente todo lo abonado en concepto gastos e intereses vencidos.

No obstante, la Ley mencionada es una Ley muy antigua, que se promulgó en 1908, y utiliza conceptos indeterminados que ha obligado a los Tribunales de Justicia a pronunciarse al respecto. 

Las preguntas clave son: ¿qué debemos entender por interés notablemente superior al normal? y ¿Qué debemos entender por interés manifiestamente desproporcionado?

Varias sentencias del Tribunal Supremo intentan responder a estas preguntas.

Otra cuestión relevante, pero con cierta disparidad de criterios, es la relativa a la prescripción de las acciones para que sean devueltos los intereses pagados en exceso ya que una cosa es la imprescriptibilidad de la acción de nulidad de un contrato de crédito revolving y la otra es la prescripción de sus efectos.

En conclusión, se trata de cuestiones complejas que requieren el asesoramiento de un/a abogado/a que deberá estudiar cada caso en particular y aconsejo que acudan a él/ella a todas las personas que se encuentren en estas circunstancias.  

Porcel Advocats puede ayudarles, no duden en contactarnos.